お客さま本位の業務運営に関する取り組み内容Initiatives For Customer-Oriented Business Management

「お客様本位の業務運営に関する方針」に対応する取り組み内容は以下の通りです。

方針1.お客様本位の業務運営

お客さま本位の業務方針に基づく具体的な取り組みを積極的に推進することで、お客さまに信頼され安心してご相談いただける代理店となるよう継続して努めてまいります。

【具体的取組】

■当社は、お客様が真に求める損害保険商品・生命保険商品を提供し、あらゆる業務運営においてお客様本位で行動すべく、お客様のニーズに基づき、最適な商品のご提案を通じて、お客様の生活の安定と向上に寄与するべく努めてまいりました。

■今般、金融庁から公表された「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえて、生損保総合保険代理店としてお客様本位の業務運営をより一層推進するため、「お客様本位の業務運営に関する方針」を制定し公表しております。

■また、当該方針に対応する主な取り組み状況を「お客様本位の業務運営に関する取り組み内容」としてとりまとめております。

方針2.顧客の最善の利益の追求

当社では、お客さまの利益に適った保険商品を適正にご案内するため、高度の専門性と職業倫理を保持し、保険募集のプロフェッショナルとして、お客さまに対して誠実・公正に業務を行い、お客さまの最善の利益を図ります。
また、こうした業務運営が企業文化として定着するよう努めていきます。

【具体的取組】

■当社は、当社社員が保険商品の内容・仕組み等への理解を深めるとともに、多様化するお客様のニーズにお応えするため、損害保険商品・生命保険商品に関する専門知識に加え、社会保障制度等の知識研修や、実際の事例の共有を通じたスキルアップ教育を行っております。

■当社は、「お客様本位の業務運営に関する方針」の浸透に向け、会議・研修等において徹底を図り、取締役会への必要な報告を行う等の取組を行ってまいります。

方針3.保険商品のご提案について

（１）当社は、お客さまにご提案する保険商品・サービスに係る重要な情報をお客さまが理解できるようわかりやすく提 供し、不利益事項などの特に重要な情報や、複雑な商品特性に関しては、よりわかりやすく丁寧に説明します。
（２）当社は、お客さまの資産状況、知識及び取引目的・ニーズを十分に把握し、当社の推奨販売方針に則って、 お客さまにふさわしい保険商品・サービスの提案に努めるとともに、提案理由については分かりやすく説明を実施 します。
（３）ご高齢のお客さまなど特に配慮が必要なお客さまについては、商品の内容や仕組みについて誤解が生じることが ないよう、お客さまの特性に応じて慎重に適合性を確認したうえで、よりわかりやすく丁寧な説明を実施します。　　　
（４）外貨建保険等の市場リスクが存在する商品については、上記に加え、お客さまの投資経験等を照らし、 最適と考えられる商品をお勧めするとともに、商品内容や仕組み、リスク等について適切な説明をおこなうように心 がけます。

【具体的取組】

■当社は、金融商品の販売等に関する法律に基づき「勧誘方針」を制定・公表するとともに、お客様の状況やご意向を把握したうえで、それらに対応した保険商品のご提案に努めております。

■当社は、商品提案前に必ず保険商品に対するお客様のご意向を把握し、当該ご意向に対応した商品を提案のうえ、当該商品がお客様のご意向にとのように対応しているのかも含めて分かりやすく説明します。
また、お客様自身に自らのご意向に対応した保険商品であることをご確認いただく機会を提供しております。

■加えて、お客様のリスクに応じた特約、付帯サービスのほか、保険料のお支払方法等のご契約条件について、お客様のご意向を確認しつつ丁寧に説明するように努めており、お客様のご意向・ご予算にあった最適な商品選択となっているかを改めてご確認いただいております。

■当社では、７０歳以上のご高齢のお客様が保険商品にご加入されたる際には、「ご高齢のお客様の理解度・判断力に応じた対応」と「ご高齢のお客様や保険商品の特性等に応じたよりきめ細やかな対応」に留意し、当該商品の内容等に関し説明を行うとともに、ご加入の意思を丁寧に確認させていただくようにしております。
また、可能な限り、お客様の親族に同席いただいた上で、保険商品のご提案をするよう引き続き努めてまいります。

■市場リスクのある特定保険契約については、お客様への説明資料において当該商品でお客様のご負担となるリスクや手数料について、正しくご理解いただけるよう丁寧に説明するとともに、解約払い戻し金額が一時払い保険料を下回るケース等も含めた複数のシミュレーションを記載した説明資料をお渡ししてご説明する等、当該商品についてご理解を深めていただけるよう努めております。

■お申込みをいただいてから短期間で消滅してしまった契約等の適切な募集が懸念される契約等については、適宜、管理担当部門が直接お客様のご意向を確認する等、適切な提案・対応が行われていたのか検証するモニタリングを実施し、万が一不適正な募集が発覚した場合は、誠実・迅速に対応できる体制の整備に努めております。

方針4.利益相反の適切な管理

当社は、お客さまのご意向に関わらず代理店手数料が高い商品を提案するような行為は行わず、保険会社のキャンペーンやインセンティブ等に左右されるような販売・推奨はいたしません。

【具体的取組】

■当社は、保険会社からお代理店手数料やインセンティブ等に左右されるような保険商品販売・推奨は行いません。

■当社は、あらかじめ代理店手数料の多寡などでご提案する商品に絞り込むことなく、取扱可能なすべての保険商品の中から、お客様のご意向に沿った保険商品をご提案させていただきます。

■方針３に記載のように、ご意向をお伺いする際は、お客様の資産状況や取引経験、知識及び取引目的・ニーズを的確に把握し、お客様にふさわしい保険商品のご提案を行います。また、そのための体制を構築し、利益相反が想起される活動が行われていないか、適宜適切な確認・検証を行ってまいります。

方針5.社内の管理体制について

当社では、当社社員があらゆる業務運営においてお客様本位で行動していくため、役職員及び募集人への評価制度等におけるる適切な動機づけの仕組みや研修・教育制度により、人材の育成に努めます。
また、当社の実践状況については継続的に検証するとともに、お客さまの声も踏まえ、本方針及びこれに基づく取り組みについては定期的に見直しします。

【具体的取組】

■当社は、社員が保険商品の内容・仕組み等へ理解を更に深めるとともに、お客様の意向に対応した商品提案ができるよう、社内教材を常時閲覧するとともに、担当者による研修等を行っております。

■当社の定めたルールに則した保険提案の実施状況を点検するため、定期的に募集人研修を行っております。
また、社内ルールに関するコンプライアンステストを実施し、継続的に周知状況の点検を行うことで、恒常的な品質の向上管理に役立てております。

■保険募集に携わる社員の業績評価については、組織貢献度や業務習熟等を総合的に勘案して評価する体系とし、固定給を中心とした給与制度を採用しています。